与投保人退保后再购买保险相比,通过保单转换调整保险计划有两个明显的优点

1. 投保人选择退保不仅会承担较大的退保损失,而且退保后再购买保险,保险公司将以购买时的年龄作为新的投保年龄,而通过“保单转换”调整保险计划,新保单的投保年龄与原保单相同
2. 退保后再购买保险,保险公司需要重新核保,投保人面临被拒保和增加保费的风险。而通过“保单转换”调整保险计划,保险公司一般不会进行二次核保,并完全按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率的计算
基于此,投保人在调整保险计划时,应充分利用保单赋予的可转换权益,尽可能通过保单转换达到完善保险计划的目的。

保单转换的常见考虑因素

可转换时间点的灵活性

保单可申请转换的时间,通常在投保满一定时期至缴费期满前一定时期之间。

保单转换的成本

保单转换计算时,一般都要扣除一定费用。

转换后保额的变化

有时在完成保单转换后,若不增加保费,保额可能会大幅降低。

转换后收益的变化

有时在完成保单转换后,同样的保费,保额不一定会降低,但预期平均收益率会降低。