产品介绍

家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标。最早出现在长达25年的经济繁荣期(1982年到2007年,被称为美国第二个镀金年代)后的美国。
家族信托,资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,也逐渐被中国富豪认可。

产品特色

隐私保护

对于上市公司而言,家族信托设立之后,信托财产的管理和运用都将以受托人的名义进行。一般情况下,受托人没有权力向外界披露信托财产的相关情况。也就是说,通过信托安排,信托成立人和受益人都隐藏至信托背后。通过信托持股能最大限度地保护股东的隐私,这满足了富人群体的保密性需求。以美国的肯尼迪家族为例。肯尼迪家族财富的世代传承是以信托基金的方式运行的。

省税节税

由于信托财产所有权的转移,受益人在继承遗产时,家族信托部分的财产可以规避高额的遗产税,只需要缴纳在财产转移至信托时的财产赠与税(与遗产税相比,金额要小得多)。

股权集中

家族信托的设立,使得受益人可以按照信托条款中的分配法则获取信托股权收益,但又不会动用股权,有利于股权集中和公司运作。此外,委托人也可以在信托契约中设立家族财产不可分割和转让或信托不可撤销等条款,以保证家族财富在传承到孙辈或者重孙辈时,不会出现股权的分散,进而威胁到家族企业的所有权问题。

资产保护与隔离

家族信托一旦成立,信托财产就既不属于信托成立人,也不属于受益人,同时也独立于受托人的资产,因此委托人的任何变故,都不会影响信托财产的存在。一旦出现债务纠纷,即使债权人也无法对信托财产进行追索,信托已成为资产保障最有效的方式之一。

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