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忙忙碌碌地工作了三、四十年,终于迎来了清闲的退休时光,不再为忙碌的生活节奏所扰,孩子也已经长大成人,身上的重担顿时轻了不少,终于可以品尝着慢生活带来的轻松惬意,享受着三代同堂的其乐融融,过上安享天年的生活了。这一切美好的生活都需要您提前规划。在您工作期间就要做好准备,供养您没有收入的期间——退休期间的支出。而且,人一老身体的各项机能就会渐渐退化,也容易罹患各种疾病,医疗开支大幅增加。加上现在随着医疗技术水平的提高,人的寿命也是越来越长,在以往观念中的退休金现在往往已经不够用了,现在较高的通货率,仅仅靠退休前的积蓄是不能安享晚年的。一份完善的养老计画才是高品质生活的保证。

保障期间

退休之后

投保年龄

任意年龄

美国退休金分类

传统IRA

可以让您抵税供款且收益延税增长的退休金账户。传统IRA类似401(k),是Tax-deferred,领出时才需要缴税,但能存入的金额上限较低 (2017年最高每年能存入$5,500),所以通常是换工作时Rollover旧的401(k)至传统IRA。
相较于401(k),传统IRA可以随时领出 ,但如果未满59½岁,会有10%的罚款。IRA的优点是,可以选择的银行跟投资标的很多,比401(k)弹性。

401(K)计划

美国401K是企业年金。美国的养老金分为两个部分,一部分是国家层面的社会保险金,相当于中国的养老保险,保证就业者退休之后的基本的养老生活。另一部分是企业的养老金计划,401K计划仅是其中重要组成部分。
按该计划,企业为员工设立专门的401K账户,员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户,而企业一般也按一定的比例(不能超过员工存入的数额)往这一账户存入相应资金。与此同时,企业向员工提供3到4种不同的证券组合投资计划。员工可任选一种进行投资。员工退休时,可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用。

企业养老金(Pension Plan)

指的是一个人因为年龄或其他因素从职场退出时,公司或雇主必须给予退休僱员的一笔较大额酬劳。这笔金额,僱员可以选择要一次提领全额,或是分期以年金方式领取。退休在不同的国家及职业有不同的法定年龄或工作年资,满此年龄或年资的职员,被视为应该退出职场,将位置让给年轻人。此时雇主必须给予一笔大额金钱作为劳工劳苦一生的奖励,并以此作为不工作后的养老生活费和医疗费来源。
退休金一般可分为三种型式:一为国家出资给付的年金,二为以受僱者在职时缴纳退休基金及企业为受僱者提拨金为财源的年金,三为个人为自己退休准备的储蓄投资(例如商业保险、基金投资等)。

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