基本介绍

赋税是每个公民的义务,政府为鼓励某种特别的经济行为,常以税务优惠方式鼓励此经济行为。了解这些优惠,可以在合于政府规定下降低赋税,相当于增加个人财富。事先了解政府纳税规范,遵循规范,达到减少赋税的目的,就是节税规划。
报税总是让人心烦。如果发现还要缴税或者被通知要补税,更是头疼。为了帮助纳税人避免这些令人不快的意外,互惠财富提供多种产品来满足您的省税计划。

如何合法节稅?

调整W-4

W-4通常是员工提交给雇主的表格,它决定着员工每个月从薪资中被预扣的税金。如果今年报税时发现要缴很多税,造成负担,那么可以调整W-4表,提高每个月预扣税款。
相反,如果报税时发现拿到很高的退税,这意味着平时被预扣的税款太多,那么也可以考虑调整W-4表,减少每个月被扣的税款。
另外请注意,W-4表随时都可以更改。

保存医疗费用文件

如果在纳税年度,纳税人曾经住院或发生昂贵的医疗支出或牙科费,请记得要保留这些收据。一般来说,如果这些医疗支出占AGI的比例,超过10%时,超出的费用可以抵扣。例如,如果AGI为4万美元(AGI的10%为4千美元),医疗支出为1万美元,就可以抵扣6,000美元。

捐赠

对慈善机构的捐赠是可以扣除的,而且捐赠物品也可以抵税。例如,捐赠的衣服、食物、旧的运动器材或家庭用品,都可以抵税。但是请记住,捐赠对象必须是合格的慈善机构,而且要拿到收据。
如果不是捐赠,而是担任义工,也可抵税,例如为合格的慈善机构义务服务时,自掏腰包的费用,或者自住家等地点到慈善机构的往返里程数,并由此计算可以抵扣的汽油费。

查看是否可适用薪资收入抵減

纳税人如果每年薪资收入少于5.4万美元,值得试算是否符合薪资收入抵减的规定。
这项抵税是根据纳税人的收入、婚姻状况和抚养子女人数,计算可享的抵税额度。 2016年最高抵税金额为6,269美元,2017年则为6,318美元。对部分纳税人来说,如果应缴税额少于抵税金额,还可以得到退税。

省税计划账户

401K

应税收入越少,表示要缴的税越少。参加雇主资助的401K退休金计划,并将更多的工资拨入这个帐户,是降低应税收入最常用的方式,因为国税局(IRS)不会对纳税人转入401K帐户的收入征税。

雇主提供的弹性消费账户(FSA)

纳税人如果家中有小孩或需要照顾的亲属,可以考虑加入雇主提供的弹性消费帐户(Flexible Spending Accounts,FSA),将钱存入FSA,专门用于照顾孩子或家人。这笔钱可以免税。

个人退休储蓄账户(IRA)

纳税人可以利用传统IRA的供款,减少应支付的所得税,至于免税额度取决于纳税人或其配偶的雇主是否已提供退休计划。

529大学储蓄计划(529 College Savings Plans)

529大学储蓄计划(529 College Savings Plans)是一种「多样投资组合」储蓄帐户计划,任何在此帐户内所获取的收益,均无须付州或联邦税,但所得须用于教育用途。
纳税人参加州或教育机构的529大学储蓄计划,为子女开立529帐户,可享受州政府的减税好处。不过,要注意,如果纳税人对529帐户受益人的供款加上任何其它礼物超过1.4万美元,可能要缴赠与税(gift-tax)。

健康储蓄账户(HSA)

开立HSA支付医疗费用者可享免税优惠。HSA是高自付额健保计划。纳税人可以通过对HSA的供款减税。对HSA的供款及提款都是免税的,前提是用于合格的医疗费用。

雇主提供的照护抚养子女FSA(Dependent Care FSA)

纳税人如果要抚养13岁以下的子女,可以考虑加入雇主提供的「照护抚养子女FSA」,它的免税额度是5,000美元。这个帐户的钱可用来支付子女学前和课后的照顾、日托、学前班和日间露营等所需要的费用。此外,照顾长者的费用也可以包括在内。

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