互惠“创享家“保险系列——快讯!国税局调涨401(k)限额至2万500元!

昨日,国税局(IRS)宣布调涨个人可向其401(k)计划供款的金额,从2021年和2020年的19500调涨至2022年的2500,并调整个人退休金帐户(IRA)和Roth IRA的部分优惠,国税局也发布2022纳税年度的养老金计划和退休相关指南。
2022年的变化要点包括,参加401(k)、403(b)、多数457计划和联邦政府节俭储蓄计划的员工,供款限额从19500元增加至2500元。
此外,传统个人退休金账户(IRA)和Roth IRA的部分优惠也有调整。
若纳税人满足部分条件,则可扣除对传统IRA的供款,若在一年中纳税人或其配偶在工作中有加入退休计划,则扣除额或将减少,或逐步撤销至完全取消,具体取决于报税状态和收入。
向传统IRA供款的具体收入逐步撤销范围如下:
  • 有雇主提供退休金计划的单身纳税人,逐步撤销范围从6万6000元增加到7万6000元,最高从6万8000元提高到7万8000元。
  • 对于联合报税的已婚夫妇,如缴纳IRA供款的配偶享有其雇主提供的退休金计划,则逐步撤销范围从10万5000元增加到12万5000元,最高从10万9000元提高到12万9000元。
  • 对于没有雇主提供退休金计划的IRA供款人,若其配偶享有雇主提供的退休金计划,逐步撤销范围从19万8000元增加至20万8000元,最高从20万4000元提高至21万4000元。
  • 对于有雇主提供退休金计划的单独报税已婚人士,逐步撤销范围不受年度生活费调整的影响,且仍为0元至1万元。

Roth IRA供款的纳税人收入逐步撤销范围为:
  • 单身人士和户主,从12万5000元增至14万元,最高从12万9000元增至14万4000元;联合申报的已婚夫妇,收入撤销范围从19万8000元增至20万8000元,最高从20万4000元提高至21万4000元;已婚单独申报者的逐步撤销范围不受年度生活费调整的影响,且仍为0元至1万元。
  • 关于中低收入员工储户抵免优惠的收入限额调整为,已婚联合申报者从6万6000元提高至6万8000元;户主从4万9500元提高至5万1000元;单身与已婚分别申报者从3万3000元提高至3万4000元。
  • 个人可为SIMPLE退休帐户供款的金额从1万3500元增至1万4000元。
员工供款限额保持不变的主要部分:
  • 对 IRA 的年度供款限额保持不变,为 6,000 美元。
  • 50 岁及以上个人的 IRA 追补供款限额不受年度生活费调整的影响,仍为 1,000 美元。
  • 参加 401(k)、403(b)、大多数 457 计划和联邦政府节俭储蓄计划的 50 岁及以上员工的追补供款限额保持不变,为 6,500 美元。因此,从 2022 年开始,50 岁及以上的 401(k)、403(b)、大多数 457 计划和联邦政府节俭储蓄计划的参与者最多可以供款 27,000 美元。50 岁及以上员工参与 SIMPLE 计划的追补供款限额不变,为 3,000 美元。

作为美国的三大退休金计划,它们除了延迟纳税和免征帐户内的存款利息、股息与投资收益所得税的优势之外,还有各自的独特优势。政府规定每人每年能存入这些具延税或减税功能帐户的额度也不一样。如何选择须依据自己的资金使用规划、职业规划、退休规划、收入水平、风险承担等去做决定。不管您选择何种退休金计划,唯一的准则就是:越早参加越好!面对多种选择,您肯定存在不少困惑。401K和IRA之间该如何选择呢?401K和IRA的投资品项有差异吗?传统型(Traditional)和Roth哪个更划算呢?这些退休金帐户可以同时并存吗?以上种种疑问在美国互惠财富这里都可以得到答案
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