互惠“创享家“保险系列——揭秘新冠病毒下2021年美国人寿保险行业的“真实面貌”!

前言

相信很多人都能猜到,新冠病毒大流行的出现让许多消费者把购买人寿保险列为最首要任务。 事实上,许多保险公司都已经注意到,它们在过去一年中销售的人寿保险保单数量竟出现了两位数的增长!数据显示,在新冠病毒之前,只有超过一半的美国成年人称拥有人寿保险保单,保单数量低于十年前的 63%。 毫无疑问,人寿保险的复苏给 2021 年及以后的整个行业带来了重大变化。今天,我们就来看看新冠病毒后的人寿保险趋势!

动荡时期增加的销售额

对疫情的恐惧一直是人寿保险销售暴增的主要因素。 COVID-19 导致许多消费者强烈意识到与严重疾病和死亡相关的财务风险。 因此不出意外,人寿保险接下来的几年都会在有所增加。数据显示,32% 的消费者表示他们更有可能为预防感染病毒而购买人寿保险,42% 的消费者表示他们更有可能因为感染了 COVID 而购买人寿保险。疫情更是增加了许多现有保单持有人对人寿保险更大的兴趣,他们表示认为自己没有购买覆盖范围足够的保险。 美国寿险营销协会LIMRA 报告称,由于疫情,20% 的客户正在考虑增加覆盖范围。 恐惧激发了人们对寿险保单的广泛兴趣,现如今保险公司吸引的新客户数量实现持续增长。

人寿保险业的消费者人口结构变化

自疫情开始以来,消费者,尤其是年轻人,购买保险的人数比任何其他年龄段的人都多。 44 岁以下年龄组的人寿保险申请增加了 13%,而 45 至 59 岁的人寿保险申请增加了 9%,60 岁以上的人寿保险申请增加了 0.4%。较年轻的成年人更有可能要担心孩子,还有更多的未偿还抵押贷款或学生债务需要支付。 与年长者相比,年轻人的失业率相比更高,因此他们可能购买了个人保险以弥补雇主赞助的团体保险的损失。因此保险公司也不需要费劲脑汁来说服许多年轻人人寿保险保单的重要性。 尽管如此,就长远来看,保险公司仍需要调整产品种类和流程,以继续吸引更多新一代消费者!

人寿保险中利用的新技术和数据分析

疫情引发了人们对购买人寿保险的兴趣,但申请人希望能够更简单的购买保险。 50% 的消费者表示,他们更有可能通过自动化或简化的承保方式购买人寿保险,而不是通过更耗时和更传统的流程​​。
因此,保险公司正在转向数据分析、大数据、预测模型、人工智能和机器学习,以简化其承保流程并更有效地分类风险。美国四分之三的人寿保险公司拥有某种类型的自动化或加速承保流程。快速准确的自动化可以缩短承保和索赔决策的周转时间,同时减少人工干预的需要。展望未来,智能自动化将成为实现成本效益和满足消费者期望的快速运营流程的关键成功因素。

数字化议程的加速

病毒的限制、不断变化的人口结构和技术的发展永远改变了消费者对人寿保险公司的期望。现在,消费者比以往任何时候都更加寻求人寿保险产品的易用性、速度、个性化和选择。自疫情开始以来,只有不到三分之一的客户亲自前往保险公司购买人寿保险。相比之下,在之前亲自前往保险公司咨询并购买人寿保险单的比例为 44%。
在整个人寿保险行业,公司正在探索新技术,以创造新的模型、工具和最佳的数字体验。 85% 的保险业 CEO 表示 COVID-19 加速了他们运营的数字化,78% 的人表示它在创建数字客户体验方面取得了飞速进展。从现在开始,保险公司需要继续加快数字化议程,并在消费者的手机和电脑里提供更快捷的服务。

结语

我们逐渐适应了后疫情时代的生活,世界也不会恢复到2019 年之前的样子。人寿保险业的销量将在短时间内继续增长,但不断变化的人口结构 ,新技术的出现和加速数字议程才是未来的发展趋势。我们看到在短短几个月内出现了前所未有的大规模行业进步的迹象,为了保持竞争力,人寿保险公司需要不断审视形势、把握机会,并利用当前的势头不断开发工具和模型,以吸引更多的新受众和老客户。
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