互惠“创享家”保险系列——股市税改双重夹击,你还少个“绝对保障”IUL!

近日,中国恒大崩盘危机引发全球市场不安情绪,美国股市周一大幅下跌,标普500指数跌1.7%,以科技股为主的纳斯达克综合指数则跌2.2%,创下自5月以来的最大单日百分比跌幅,另外,道琼斯工业指数20日收跌614.41点或1.78%,创下7月19日以来最大单日跌幅,路透社称,因担忧中国恒大可能破产而造成的影响蔓延,推动投资者逃离股市,寻求避险。
除了股市动荡,美国人民还面临另一大问题,那便是税改。美国总统拜登在白宫发表讲话时称,美国正处于历史的“转折点”。他表示将对税收制度进行改革,向富人群体征收更多的税。路透社报道,拜登周三(9月22日)在推特上写道:“我对超级富豪和大公司不支付其公平的税收感到厌烦。”据报道,拜登正在推动一项3.5万亿美元(4.7万亿新元)的法案,该法案将通过让超级富豪和企业缴纳更多税款,扩大联邦在应对气候变化、降低儿童护理成本和减少贫困方面的努力。对于周三联邦拨款委员会House Ways and Means committee通过的税务改革方案的总结,对于高净值人士来讲以下几条需要关注:最高边缘税率从现有的37%回到2017年税改之前的39.6%、对于年入$5,000,000以上增加一个3%的附加税、长期资本利得税率从20%增加到25%,这个改变从9/13/21 开始、遗产税的免税额从22年开始将会降低到现在的一半(11.7M免税额降到5.8M每人)等变化。
面对股市与税改的双面夹击,这让不少人重新思考自己的理财投资方式,纷纷从股票转向更稳健更保底的理财方式——购买人寿保险。至于美国人寿保险,这是几乎每个人都绕不开,却又不管怎么研究都搞不清楚、困惑重重的一个话题。市面上各种保险产品五花八门,但要数销售量最好的,还得当属IUL指数型万能险!它可被称为“股票涨我涨,股票跌我不跌”的典型代表,那么,IUL到底是什么呢?我们一起来看看~

指数型万能险IUL

Indexed Universal Life,简称IUL保险,中文常称指数型万能险。
IUL保险同样是Universal Life(万能险)的一个衍生,在1997年正式出现,是一款保障终身的万能人寿保险。指数万能险中的现金值增长有保底和封顶,按照指数基金的变化计算利息。在没有投资风险条件下和无税增长环境中,现金值可以拿到相对较高的增长,再加上现金值取用灵活, IUL已经成为目前最受欢迎的一种人寿保险。
虽然它是与指数挂钩,但是指数型万能寿险的指数追踪策略是保本被动追踪,追涨不追跌:即指数上涨的时候,按照上涨幅度(和相应封顶值孰小)原则计算收益,如果下跌,IUL可实现0-2%的保底收益。涨时跟涨,跌时保本,最大优势是——永不亏损本金!
除了保本之外,它还具备税务优势,客户可以随时从现金值里借钱出来,最多可以拿到现金值的90%,几乎是零利率而且同样不需要交税。因此它既可以在发生意外时给家人提供保障,又可以当作一个投资账户,子女的教育基金,或自己的退休规划。总结来说,它的优点在于终身保障和理赔、保本,提供最低收益、保费灵活性最高以及税务优惠政策,弱点在于收益率不确定和投资回报有上限。

互惠财富重磅推出“SPACE G²”

IUL作为一种终身寿险产品,在保证资金安全的情况下还能跟随股指上涨获得较高收益,是个优质的配置产品。目前全球经济动荡,股市大幅波动,在投资指数型基金风险加大的时期,配置IUL保险是个不错的选择。而美国互惠财富集团更是紧跟时代,重磅推出比普通IUL更完美的划时代保险理财产品–SPACE G²!开启非凡之旅“From Zero to Hero”!此款产品具备保证和成长双重保障!全面抗通膨、迎税改!颠覆性满足您的所有安全和成长双重需求!快来咨询美国互惠财富集团!
美国互惠财富集团是全美独家利润共享双平台、华人第一品牌的高端财富管理机构,拥有由财务规划师、专业精算师、会计师、理财师、律师组成的精英团队,是美国华人财富管理的领军者!我们拥有众多投资理财产品,面对客户不同的背景情况,匹配适合的年金、保险、贷款、信托等规划产品,私人定制优质的投资理财计划,助您开启自己的财富巨轮,让您随心所欲的扩大商业版图!
欢迎拨打集团热线877-728-8688或点击进行咨询。

相关精品文章

互惠财富近期精彩活动

12月 2021
No event found!