互惠“创享家”保险系列——保费融资,终极杠杆利器!

保费融资=终极杠杆利器

什么是金融杠杆?想必不少熟悉投资理财的人一定不陌生。
金融杠杆原理(leverage)是指在投资以扩大个人或公司的资产基础并产生风险资本回报时,利用借入资本作为资金来源产生杠杆作用。杠杆是一种使用各种金融工具通过借入资本来增加投资潜在回报的投资策略。
要点小知识
  • 杠杆是指使用债务(借入资本)来放大投资或项目的回报。
  • 投资者利用杠杆来增加他们在市场上的购买力。
  • 公司使用杠杆为其资产融资——而不是发行股票来筹集资金,公司可以使用债务来投资业务运营,以增加股东价值。

了解金融杠杆

杠杆能通过使用债务(借入资本)来让投资项目的潜在回报成倍增加,但同时,如果投资没有成功,杠杆也会成倍增加潜在的下跌风险。 当人们将公司、财产或投资称为“高杠杆”时,这意味着该项目的债务多于股权。
投资者和公司都能使用杠杆的概念。 投资者使用杠杆来显著提高投资回报。 他们通过使用各种金融工具来进行杠杆投资,包括期权、期货和保证金账户等, 公司可以利用杠杆为其资产融资。 换句话说,公司可以用债务融资来投资业务运营,以增加股东价值,而不是发行股票来筹集资金。不习惯直接使用杠杆的投资者可以通过多种方式间接获得杠杆,他们可以投资在正常业务过程中利用杠杆融资或扩大运营的公司,而不会增加支出。

 合理利用杠杆

杠杆是一个多方面的复杂金融工具,这个理论听起来确实很棒,但所有事情都是利弊共存的。杠杆既能帮您放大收益,但如不好好利用,也能放大您的损失。 如果投资者使用杠杆进行投资,且投资失败的话,那么他们的损失将比没有使用杠杆的情况要大得多。出于这个原因,首次投资者通常应该在专业金融顾问的指导下使用杠杆。

保费融资=终极杠杆

随着金融行业的不断发展,金融杠杆这个概念拓展出了很多的高端玩法,例如人寿保险中Premium Financing保费融资就具备了“加杠杆”的功能。
保费融资(Premium Financing)是投保人、保险公司、银行三方围绕“保险合同”展开的一种合作形式,保费融资曾经只属私人银行专为有能力购买大额保险的客户提供。在低息周期环境下,银行水浸,致使这种融资方法在近年延展至零售银行层面,让一般客户都能够参与。保费融资,简单来说就是向银行借钱去买保险,并以该保单的现金退保价值作抵押,为的就是借助杠杆效应来赚取保单派息与银行融资利率之间的差额。有提供此类贷款的银行,都会有对应合作的保险公司,承接指定的保险计划作抵押提供贷款。一般来说,保费融资多数以万用寿险为主。
保费融资主要有两个优势。
首先,保费融资可以允许投保人用较少的资金购买一张大额的寿险保单,撬动更高的“身故保额:保费”杠杆比,从而放大保险的保障功能。打个比方,原本我50万的保费,可以购买一份250万寿险保额的万用寿险,杠杆比是5:1。但是如果使用了保费融资,我只需要付出13万的保费,就可以购买一份250万保额的万用寿险,杠杆比直接由之前的5倍提升至近20倍。
其次,由于银行所收取的“贷款利率”低于保险公司派发给保单持有人的“投资收益率”,保单持有人可以从中赚取“息差”,从而放大保单的投资收益率。比如,万用寿险的派息率为4%,而银行的贷款利息却只有2.5%,相当于我使用保费融资的形式,可以赚取这其中1.5%的息差。当然保费融资和金融杠杆一样,都存在着自身优势和相对风险,投资者需寻求专业财富管理机构咨询合作,规避保费融资存在的各种风险。

“创享家”强势推出“银信保”保费融资服务

美国互惠财富集团是全美独家利润共享双平台、华人第一品牌的高端财富管理机构,拥有由财务规划师、专业精算师、会计师、理财师、律师组成的精英团队,是美国华人财富管理的领军者!互惠财富与全球顶级私人银行战略合作,强势推出Premium Financing “银信保“保费融资服务,贷款利息最低1.5%!无论您在美国还是海外,互惠财富都能为您规划最适合您的保费融资方案,尤其对于海外客户,您不需要来美国,就可以让您用最低的成本获得最大的收益。
欢迎拨打集团热线877-728-8688或填写下表进行咨询。

相关精品文章

互惠财富近期精彩活动

12月 2021
02 12月 2021

生意启动系列课程(重播)

美国健康保险基础知识简介:疫情下健康保险能做什么? ...

6:00 pm - 8:00 pm
查看详情
No event found!

You must be logged in to post a comment.