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生活,你好

穷人在为钱而工作,富人让钱为他们工作。
1999年4月在美国出版、由作者罗伯特・清崎撰写的《富爸爸·穷爸爸》发行全球超过100个国家,总销量突破3,000万册,英文版连续6年高居《纽约时报》畅销书排行榜榜首!书中有一个很重要的投资理念——OPM(Other People’s Money)。简单来说,就是善于通过贷款的方式,利用别人的钱来投资,创造属于自己的财富,最终实现财富自由。
可是,你真的知道,怎样申请个人或商业贷款吗?如何抓住历史新低的贷款利率吗?怎样利用政府担保贷款和PPP贷款的机会吗?
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SBA贷款是什么呢?

商业房地产投资者通常会对美国联邦中小企业管理局(SBA)的 7(a)贷款和504贷款非常感兴趣。
SBA 7(a)贷款提供最高500万美元用于帮助企业购买或再融资自用的商业房地产。 SBA 7(a)贷款通常用于企业的营运,但也可以用于购买商业房地产。
SBA还专门为业主自用房地产或长期设备采购提供贷款。这些贷款被称为504贷款,实际上由两种不同的贷款组成。一种是来自认证开发公司(CDC),贷款金额高达40%;另一种则来自银行,贷款金额一般在50%或以上。
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商业贷款审核的主要考量因素有什么呢?

第一个考量因素是现金流量分析(DSCR)。你的财产必须有足够的现金流量来支付贷款及其他费用,而用于计算商业房地产贷款现金流量的比率就被称为DSCR(Debt Service Coverage Ratio)。
另一个很重要的考量因素是贷款价值比(LTV)。与住宅贷款不同,贷方对商业房地产的看法往往更为保守和谨慎。贷款价值比是贷款金额除以购买价格的百分比(Loan-to-Value)。如果ni 知道贷方对LTV的要求,可以通过将购买价格乘以LTV百分比来计算贷款金额。

 

商业房产的贷款利率是如何决定的?

经济环境是影响贷款利率的最重要因素之一,因为它会影响银行向客户收取的短期和中期的信贷利率,也就是优惠利率(Prime Rate),而贷款利率通常是根据优惠利率确定的。你有时会看到诸如“Prime + X”之类的字眼。这意味着贷款利率比优惠利率高X%。
其他会影响影响商业房产的贷款利率的因素还包括贷款人的个人信用等级和业务情况、贷款期限的首付比例等。

 

为什么贷款这么重要呢?

以商业贷款为例,如果你能够合理进行自己或企业的贷款规划,在合适的时机完成房地产或长期设备的采购,那所增加的收益或剩下的费用,很可能是几十万,甚至上百万美元的数额呀!

小结

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